低调的百度金融ABS云平台,成立1年已发行31单共160亿

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内容概要:

1. 而整个ABS团队的搭建自去年9月份才开始。

2. 张潇介绍,百度金融比较看重的是对方“是否抓住了一个好的场景,是否有发展空间,风控数据、风控策略是否完善和有效”。

3. 为此,清流Club特意对百度金融ABS负责人张潇进行了专访。

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8月17日,由百度金融发布的“百度-长安新生-天风2017年第一期资产支持专项计划”获得上交所批准,意味着中国首单基于区块链技术的交易所资产证券化产品落地。

相较于名声在外的蚂蚁金服和京东ABS云平台,百度金融的ABS业务向来不显山露水,却凭借自身的人工智能技术积累及对区块链技术的前瞻性布局,率先完成了国内首单基于区块链技术的交易所ABS。为此,清流Club特意对百度金融ABS负责人张潇进行了专访。

在专访中,张潇透露,虽然百度金融的ABS业务成立较晚,但给第三方发行的ABS规模却是BATJ中最大的,截至目前,已经成功发行31单外部资产ABS,规模近160亿。

百度金融服务事业群组成立于2015年12月14日,业务架构由消费金融、钱包支付、理财、直销银行、互联网保险等多个板块构成,基本形成了覆盖金融服务各个领域的全业务版图。而整个ABS团队的搭建自去年9月份才开始。张潇告诉清流Club:“我们并没有特意提ABS平台的概念,初衷其实是想结合百度科技和数据的优势,对外输出ABS的能力,这个能力体现在资产获取的能力,风险识别的能力,结构设计的能力,产品发行的能力和存续期的管理能力,慢慢自然而然地就成为了一个平台。”

跟京东金融ABS云平台只做增量业务不同的是,百度金融的ABS平台“既做存量,也做增量”。张潇介绍,目前百度金融的ABS业务有三大块资产,“一个是自营的资产,比如百度有钱花贷款资产;一个是优质的外部资产,比如易鑫集团这样本身实力就很强,自身也能在资本市场上很好地融资,那我们就会更像传统的券商投行一样提供融资服务;另一类是各方面的条件没有那么完善的,比如本身资本实力不够雄厚或者风控能力需要进一步充实的,我们就会提供更多的服务,从资产一开始生成就介入,为它提供流量、智能获客、黑名单、反欺诈、风控策略、活体识别、最后终端是ABS融资的完整链条的服务。后面两类资产就是百度金融对外输出科技能力和提供服务的部分,也是我们的平台未来的重点。”

在对外输出技术方面,百度对区块链技术的应用可以说是走在了前列。比如上文所说的“百度-长安新生-天风2017年第一期资产支持专项计划”项目中,百度金融就作为技术服务商搭建了区块链服务端BaaS(Blockchain as a Service)并引入了区块链技术,项目中的各参与机构(百度金融、资产生成方、信托、券商、评级、律所等)作为联盟链上的参与节点。

“区块链技术实现了底层资产从Pre-ABS模式放款,到存续期还款、逾期以及交易等全流程数据的实时上链,对现金流进行实时监控和精准预测,提高了对基础资产全生命周期的管理能力。”张潇透露,“在我们开展ABS之前两年,百度就在区块链领域有相应的技术积累,ABS尤其是消费金融ABS是区块链的天然的较好的应用场景。通过区块链技术,能够解决ABS环节中的很多痛点,对于中介机构而言,资产证券化产品尽调环节的尽调置信程度明显提升,尽调效率也得到提高;对于投资者而言,所投资产的透明程度显著增强,同时二级交易的估值和定价也变得有据可依。对于监管机构而言,能够更大程度上满足穿透式审核和监管的要求。”

目前,百度金融的ABS平台,自营业务主要是百度有钱花的ABS发行,对外服务目前更多集中在车和房相关的资产上,对现金贷这种无场景的资产则在模式和风控上提出了更高的要求。张潇介绍,百度金融比较看重的是对方“是否抓住了一个好的场景,是否有发展空间,风控数据、风控策略是否完善和有效”。

“我们不只是关注于ABS,还可以为企业提供智能获客、智能客服、流量入口的开放等服务”,张潇认为,百度掌握的海量数据及人工智能方面的技术积累能够帮助企业和投资机构更好地识别风险,甚至在消费金融资产之外也有不少发挥的空间,“比如百度地图就可以通过人流量的情况判断商业物业的景气程度,并提供REITS和CMBS等项目存续期的持续监控。”

未来,张潇表示百度金融的ABS云平台的首要任务还是继续将三类资产(自营及外部资产)做扎实,并在其中更多地进行大数据风控、区块链及人工智能技术的应用和探索,“如果市场发展足够成熟,百度金融就会变成一个纯粹的服务商或者技术提供商,真正做到成为资产和资金中完全中立的连接器。”

本文节选自:清流Club


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